我做了一个投资 Skill，让 AI 用硅谷居士《财富捷径》的方法帮你管钱

Hi，大家好，我是七帅。

我最近读完了硅谷居士的《财富捷径》，这本书改变了我对投资理财的看法。

书的核心观点很简单——普通人不需要研究个股、不需要择时交易、不需要天天盯盘。只要坚持定投标普 500 指数基金，利用复利效应，几十年下来大概率成为百万富翁。

听起来像是鸡汤？不，全是数据。

标普 500 过去 50 年平均年化收益率 11%，持有 20 年以上正收益概率 100%。2008 年金融海啸，从最高点开始定投，2 年 4 个月就恢复了。甚至 2000 年互联网泡沫——近代美股最漫长的熊市——定投 3 年 5 个月就开始盈利了。

这些数字说服了我。但书里还有大量的计算工具——72 法则、累积投资倍数、4% 取钱法则、理财指数、消费机会成本——每次自己算都挺麻烦。

所以我做了一个 Claude Code Skill，让 AI 帮你算。

它能做什么

9 个功能，覆盖从「开始投资」到「退休取钱」的全链路：

安装

一行命令：

git clone https://github.com/qishuai6/wealth-shortcut.git ~/.claude/skills/wealth-shortcut

或者手动把文件放到~/.claude/skills/wealth-shortcut/目录下。

安装后在 Claude Code 里直接用——输入/wealth-shortcut启动，或者直接问问题也行。

怎么用

场景一：我想开始投资，但不知道买什么

直接告诉它你的情况：

"我今年 30 岁，在中国大陆，每月能存 5000 元，该怎么开始？"

它会根据你的所在地推荐具体的基金代码。大陆用户推荐场内 ETF——513500（标普 500）和159501（纳斯达克 100），直接在券商 App 里用人民币买。

新手建议：先全仓 513500，一只基金走天下。等你适应了波动，再加 159501。

场景二：算算未来能有多少钱

"每月定投 5000，年化 10%，30 年后有多少？"

Skill 会用累积投资倍数帮你算：

• 每年投入：5000 × 12 = 6 万
• 30 年累积倍数 P = 181
• 30 年后资产：6 × 181 ≈1,086 万元
• 总投入才 180 万，翻了 6 倍

如果你想更激进，换成纳斯达克 100（年化 15%），30 年后的数字是3,396 万。

场景三：我离财务自由还有多远

"我家年开支 15 万，有房租收入 3 万，需要多少资产才能退休？"

Skill 用 4% 法则帮你算：

所需金融资产 = (年开支 - 非金融被动收入) / 4% = (15 - 3) / 0.04 =300 万

有了 300 万金融资产，每年安全取出 4% = 12 万，加上 3 万房租，刚好覆盖 15 万开支。资产还继续增值，永远不会耗尽。

你还可以让它算储蓄率和财务自由年限的关系——储蓄率 50% 的话，大约 17 年就能达到财务自由。

场景四：评估自己的理财水平

"我家净资产 200 万，平均年龄 35 岁，年收入 40 万，理财水平怎么样？"

Skill 帮你算理财指数：

理财指数 = 10 × 200 / (35 × 40) =1.43

及格线是 1.0，你考了 1.43——优秀。作为参考，美国普通家庭 40 岁时的理财指数只有 0.4，头部 10% 的富裕家庭才到 1.2。

场景五：股市大跌，我慌了

"标普 500 跌了 20%，我要不要跑？"

这时候 Skill 会变成心理辅导师，用历史数据安慰你：

• 标普 500 持有 5 年正收益概率89%，10 年94%，20 年以上100%
• 美股熊市平均不到 1 年，牛市平均接近 5 年
• 即使在 2008 年金融海啸的最高点开始定投，2 年 4 个月就恢复了
• 继续定投就是了——大跌意味着你用同样的钱买到了更多份额

引用巴菲特的话："在别人恐惧时贪婪。"

场景六：算算消费的真实成本

"每天一杯 30 块的咖啡，机会成本是多少？"

Skill 帮你算——假设年化 10%，投资 40 年：

• 每年花费：30 × 365 = 1.1 万
• 40 年后机会成本：485 万元

每天一杯咖啡的真实价格不是 30 元，而是1,329 元——因为你花掉的不仅是 30 元，还有这 30 元在 40 年里本该为你赚到的钱。

一辆 20 万的车，机会成本是900 万。一个 5 万的结婚钻戒，机会成本是225 万。

当然，这不是说不要花钱。而是每次花钱前问自己：这东西，真的值这么多吗？

它背后的投资理念

这个 Skill 的每一条建议都来自《财富捷径》，核心就 6 句话：

1. 指数基金为王— 大盘指数基金是人类过去 50 年发明出的最伟大的投资产品
2. 有钱就买，需钱才卖— 把基金账户当存款账户
3. 躺平投资— 在市场中的时间比择时更重要
4. 复利奇迹— 爱因斯坦说的"世界第八大奇迹"
5. 拒绝择时— 没有人能持续预测股市短期走势
6. 长期持有— 标普 500 持有 20 年以上，正收益概率 100%

同样明确的是不推荐什么：

❌ 银行理财产品（年化4%）| ❌ 终身寿险（年化3%）| ❌ 加密货币（投机）| ❌ 黄金（年化6%）| ❌ 个股（80% 跑输通胀）| ❌ 收藏品（年化2%）

文件结构

wealth-shortcut/
├── SKILL.md              # 主技能文件
├── README.md             # 中英文说明
├── dca.md                # 定投规划
├── fire.md               # 财务自由计算
├── score.md              # 理财指数评估
├── math.md               # 数学工具（72法则、累积倍数等）
├── funds.md              # 投资产品推荐
├── psychology.md         # 投资心理辅导
├── withdraw.md           # 4% 取钱法则
├── opportunity-cost.md   # 消费机会成本
└── allocation.md         # 资产配置建议

每个文件都是一个独立的能力模块——SKILL.md 做索引，根据你的问题调用对应模块。

最后

这本书最打动我的不是什么高深的投资技巧，而是一个朴素的事实：

如果你在 25 岁开始每年投资 1.4 万元到标普 500 指数基金，到 65 岁你就会拥有100 万美元。

1.4 万元，每月不到 1,200 元。大部分人省一省都拿得出来。差距不在于收入，在于什么时候开始。

"在市场中的时间，比买卖的时机更重要。" — Ken Fisher

Skill 开源在这里：github.com/qishuai6/wealth-shortcut

投资有风险，入市需谨慎。以上所有数据基于历史回测，不构成投资建议。

基于《财富捷径》— 硅谷居士 著