腾讯微卡·收付通：企业级支付中台产品概要

主讲人： 张磊

数据来源： 2024腾讯全球数字生态大会

一、 产品定位与核心亮点

技术定义： 腾讯微卡·收付通是一款为企业打造的支付中台产品，旨在实现全经营场景的支付数字化。

核心差异化卖点：

• 统一管控： 提供统一的控制台，实现多支付通道、多商户的统一管理与配置。
• 架构模式： 采用一站式“场景+支付”解决方案，覆盖“收、分、管”全链路。
• 合规架构： 严格遵循中国支付清算协会备案要求，针对撮合平台不使用“大商户”模式，实行入驻商家独立进件与清算。

二、 产品应用场景

• 直营+加盟连锁品牌（零售/零食）： 拥有数千家门店的上市企业，面临新零售、私域、DTC模式升级，需解决供应链整合、终端门店、电商平台及私域营销的统一支付与资金结算需求。
• 撮合交易平台（农批/文旅/供应链）： 如农批市场、旅行社等，需解决多商户入驻的资金清分合规、不同市场对接不同通道的灵活切换以及供应链资金流转率提升问题。
• 平台型企业（B2B/能源/泛互）： 涉及装修、设备、货物采购的平台，需支持企业网银支付、B2B大额支付及订单抽佣的自动化结算。

三、 应用框架和功能介绍

1. 功能框架

产品架构围绕“收、分、管”三大核心能力构建：

• 统一收银台： 支持多端（小程序、H5、PC、App、POS、码牌）接入。
• 智能网关： 包含智能路由、支付通道管理。
• 智能分账： 支持自营统收后分、即收即分，以及平台型订单抽佣、账户清分。
• 管理控制台： 商户进件、交易订单、自动化对账、数据分析。

2. 硬核指标

• 高可用架构： 依托10地多活部署，服务可用率99.99%；遭遇城市级故障时支持秒级切换。
• 性能弹性： 100%微服务化+容器化；服务层并发量支持万级TPS。
• 网络性能： 流量就近接入，服务耗时下降50%+。
• 商户管理： 最多支持9级商户管理体系。
• 支付通道： 支持20+银行金融机构通道（覆盖国有6大行、股份制银行6家及主流三方支付）。

3. 产品优势

• 多方式登录： 支持腾讯云账户、SSO集成、私有化账密/手机号登录。
• 商户进件： 支持线上进件、批量进件、自助进件及材料留存。
• 智能路由： 支持流量无级切分、故障通道自动切换、基于场景的最优支付方式匹配。
• 通道备份： 支持多通道进件材料留存，通道故障后可自动切流或快速进件备用通道。
• 收银台定制： 支持品牌专属OEM，自定义配置收银台UI；支持积分、卡券分发等增值运营。
• 混合支付： 支持券+积分+现金的组合支付与自动化结算。
• 会员运营： 支持会员储值管理、分销管理与酬金合规结算。
• 风控体系： 基于腾讯20年黑产攻防经验，利用海量交易数据训练模型，提供实时监控与规则引擎预警。
• 结算灵活性： 支持延时分账、空中分账、落地分账；支持按订单金额（固定/阶梯）、按商品SKU、按岗位级别分佣。
• 跨境能力： 支持跨境收付、海关推单及进口电商资金跨境支付。
• B2B专属： 支持银行App支付的B2B支付、企业网银支付及加盟商采购支付。

4. 荣誉背书

• 监管备案： 已完成中国支付清算协会备案。
  • 备案主体： 深圳市米生鑫科技有限公司（腾讯云子公司）。
  • 备案内容： 特约商户推荐、受理标识张贴、受理终端布放和维护、聚合支付技术服务等。
• 安全认证：
  • ISO/IEC 27001:2022 信息安全管理体系认证（证书范围涵盖腾讯云全栈服务）。
  • 网络安全等级保护三级认证（测评对象：腾讯公有云SaaS服务平台系统，结果：优）。

四、 典型案例

案例一：某直营+加盟连锁品牌（20年老品牌/上市公司/3000家店）

• 背景： 全国3000家专卖店，面临新零售与DTC模式升级，需进行供应链整合、终端门店及私域营销的全方位系统升级，涉及成本优化与资金管控。
• 解决方案：
  1. 品牌专属支付中台： 构建能力齐全、数据闭环的支付中台。
  2. 支付网关： 接入20+银行金融机构，按需配置通道，避免单一通道绑架。
  3. 聚合支付： 配置线上小程序/APP/PC及线下聚合码/POS，适配不同交易习惯。
  4. 资金账户体系： 建立多级、多角色账户，满足直营+加盟2C收单及B2B平台化经营。
  5. 合规结算： 以银行账户为基础，实现装修、采购等业务的延迟自动结算。
• 成效： 实现了全业务线支付升级，降低了财务资金处理难度，保障了平台服务经营质量。

案例二：行业覆盖与综合服务

• 客户名单： 来伊份、未来价格、民族集团、深农集团、Monshot AI、特索电等（涵盖零售、农批、新能源、文旅、供应链等行业）。
• 解决方案与成效：
  • 深农集团（农批）： 统一支付网关展示品牌形象；聚合收单；不同市场对接不同通道并灵活切换；支持主被扫、跨境支付；支持灵活计费（企业/个人订阅付费）及授信订单延迟支付。
  • 零售品牌（如上述案例及类似企业）： 建立品牌专属统一支付平台，聚合多种支付方式，规范资金管控和结算管理；支持加盟商灵活入账，优化会员支付体验。
  • 文旅/旅行社： 实现旅行社业务线上化，提升供应链资金流转率，规范旅业支付流程。
  • 通用能力： 提供B2B开放平台建设，涉及装修、设备、货物等服务的平台化标准化支付支持。